土地をお探しの方は、ぜひ、最後までお読みください。
お忘れではありませんか？
土地を探す前に、まずは行うこと。
それが・・・「資金計画」です。
そして「いくら借りれるのか？」ではなく
「いくらなら安心して返せるのか？」が大切なのです。
建築会社の選択、工法の選択、情報の集め方などなど
自分の家を建築する時には非常にたくさんの”リスク”が伴います。
楽しく嬉しいなにかを得るために自分が背負う責任。
建築時の ”おかね” においての ”リスク回避” を夢ＦＡＣＴＯＲＹではご用意しています。
建築時に安心を増やす「ライフプラン」。人生設計をお勧めします。
夢ＦＡＣＴＯＲＹチームの最高のライフプランアドバイザーの
ご紹介と施主様のご感想を掲載しております。
まずは、実際に体験された方の貴重なお声をお聞きください。
新築および資産運用までサポートありがとうございました」
４０代 Tさん 自宅建築
当方は少し前から、資産運用に関して関心を持っておりましたので
佐藤さんからライフプランのお話をお伺いしたとき
これはいわゆる資産計画のお話だと直感しました。
ファイナンシャルプランナーに相談したいと以前から思っていましたので
願ってもない事であり当方からもお願いを致しました。
１回目のライフプランは確かに長かったのですが
初めてということと自分にとっても大変関心ある事でしたので
知らない間に時間が過ぎ終了していました。
ライフプランで詳細な検討とシュミレーションの結果を示していただく事により
建築の資産面に関して自身を持って取り組む事ができるようになりました。
自分にとって一番難しいのが保険の選択だったのですが
これも検討をしていただく事により、万が一の事態にも備える事ができるようになりました。
アドバイスをするような立場ではありませんが
経験者としてお伝えしたい事は・・・
ライフプランは絶対に必要です。
そして、その際にはできるだけ具体的な収支や将来的な構想も含めて
玉田さんやご家族の方々と忌憚なく議論していただきたいと思います。
また、すべてを人任せにするのではなく
自分たちでも数字のシュミレーションをすればいろいろな事が実感できると思います。
自分たちの将来をここで決めて行く！ぐらいの感じで臨んでいく必要があると思いますよ。
夢を実現化するために行うのですから、楽しくやっていただければと思います。
ぜひお薦めのライフプランです。
玉田さん、ありがとうございました。
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「新築時の資金面の不安が消えました。ありがとうございました」
３０代 Iさん 自宅建築
ライフプランを知ったきっかけは、佐藤さんです。
しかし、実際私にはあまり必要のないものと思っておりました。
しかし、今回住宅購入計画の中で
借入の部分で行き詰まり佐藤さんのお口添えで
玉田さんに相談に乗ってもらえることができました。
お話をさせていただく中
不安に思っていたことが少しずつ解消され大変心強く思いましたので
ライフプランをお願いしました。
ライフプランを実際に行ってみて感じた事
我が家の毎月使うお金からはじまり
年間使うお金、１年先からしぬまで使うお金
家族構成を前提にいつ、いくら使う事が予想されるか
また逆に収入についても知る事が出来
今後住宅ローンの返済、子どもの教育費
日々の生活にかかるお金の準備、対策、目的が出来た事
我が家の流れを知った事です。
知る事と知らないまま過ごして行く事は全く違う環境になると思いました。
保険についてもお話を聞きました。
佐藤さんから保険の話も建築と一緒で大事なことだと言われていたので。
我が家の今までの保険は
ただ単に、月々の金額がいくらで（払える金額なので支払いをしていました）死亡時はいくら
入院はいくら（それなら万が一の時も残された家族はなんとかなるかなぁという感覚の金額です）ぐらいで加入していましたが、今回のライフプランを受け建築を行う事を前提にしたとき
私の万が一の時の話を聞きました。
残された家族に必要なお金はいくら
年金等で足らない部分に関して保険でまかなうという説明を受け
それぞれの家族に応じた形での提案を受けて大変理解をし、大変安心しました。
私にとって、家の建築において一番不安に思っていた事はお金のことでした。
ローンの返済が始まるとローンの返済に追われ
日々の生活が楽しく暮らせなくなる可能性もあるなぁ・・・と
ぼんやりとですが心配をしておりましたが
今回のライフプランを受け、その不安はなくなりました。
安心して建築を進めて行けます。
私のライフプランの経験から一言アドバイスするならば
住宅購入にかかわらず、自分の家、家族のためにも
お金の流れは知っておく必要がある事を理解していただき
その対策・現況の見直し・家族の事を考える・奥様との会話等々トータルで
アドバイスをいただけるのがライフプランだとお伝えしたいです。
ぜひ必要なことだと知ったので、それをお伝えしたいです。
玉田さんは、お話すべてに自信を持って話され
聞かせていただく方は大変理解しやすく安心します。
以前から存じておりましたが
見た目以上にさわやかで
話せば話すほど好印象が増してきました。
現在、ライフプランを受けてまだ２週間も経っておりませんし
建築の方も金額も確定しておらず、見えない部分がたくさんある中でも
資金面の不安はなく本当に家族のための住宅づくりができる気がしています。
そのような意味も含め、ライフプランを行った事に大変満足しております。
玉田さん、ありがとうございました。
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「これから先の漠然とした不安が解消されました^^」
３０代 Hさん 自宅建築
自宅建築を予定していたある日主人から
「家を建てるこの機会にライフプランを受けてみよう！」と話がありました。
最初はピンと来なかったのが正直なところです。不安がありました。
それは、家計のほぼすべてをさらけ出すということ
そのことに不安というか戸惑いもありましたし・・・
結婚して１０年あまり・・・保険に関しても
加入している保険がはたしてこれでいいものなのか？と
ずっと思いながら過ごしてきました。勧められるがままに加入していたり・・・。
しかし、今回保険についても詳しい説明を聞く機会がもてて
私たち「家族」に合う保険を見つける事ができました。
家の建築ということで、ローンの返済が一番重くのしかかってくるものですが
実は私はその部分には詳しくないので
素人考えから「変動よりも固定金利の方がなんだか安心できそう」
「繰り上げ返済はなるべく早く返した方が良い」
（なるべく早くだけど、いつなんだろう？？？）などと
理由もなくぼんやりと考えていました。
しかし、金利についても、玉田さんのお話を聞き変動と固定の内容の違い
繰り上げ返済の時期の重要性など、深くまで知らなかった事をたくさん教えていただきました。
玉田さんは、お話をされる時も非常にわかりやすい言葉を使って下さり
時々ユーモアも交えながら数時間ではありましたが
楽しくライフプランを受ける事ができました。
難しくなりがちな話も、実際はあきることなくお聞きする事ができました。
お話を聞いて当初の不安は解消されています。
今後不安を感じることがあれば、玉田さんに教えていただいた内容を思い出します。
ライフプランというのは、最初は不安や戸惑いがありましたが
受けてみてとても勉強になりました。
見えない将来の事（子どもの教育資金、消耗品、家族での旅行計画、子どもの結婚などなど）に対しては、実際には自分では資金計画なんてできないものです。
考える事はあっても漠然としており
安心できる方法がわからないのです。
しかし、ライフプランを受けておく事で
その結果を参考にしながら将来の計画をたてる事ができる。安心が増やせます。
私のなかでは、これからの未来に予想していた
「先のみえない漠然とした不安」というものが解消されました。
玉田さん、ありがとうございました。
ライフプランを体験された方の感想をいかがでしたか？
まだ、日本ではなじみの少ない「ライフプラン」ではありますが
確実に、お施主様の「お金の不安」については解消されているようです。
さて、では、ここで玉田さんを紹介させて頂くことに致します。
夢ＦＡＣＴＯＲＹチーム ライフプランアドバイザー
玉田好希氏 ファイナンシャル・プランナー。１９６４年京都市生まれ。４人家族。
【経歴】
１９８７年 住友銀行（現三井住友銀行）入行。取引先担当者として
サラリーマン層の住宅ローン、個人事業主、中小中堅企業の事業性資金融資
大企業のデリバティブ、社債発行、経営再建まで経験する。
１９９９年 アクサ生命保険株式会社に転職。
ライフプランアドバイザーとして、多くの顧客のライフプランに携わる。
入社以来、営業部門で全国２位、１位、１位と実績を残す。
２００２年 マネージャーとして優秀なライフプランアドバイザーのスカウトに専念し
チームの平均生産性は２００３年、２００４年、２００６年、２００７年全国１位となる。
現在も「FPの家」の専属FP（ファイナンシャル・プランナー）として
FPの家を建築される方のライフプランを作成し
施主に代わって住宅ローンの交渉までも銀行と行っている。
２００５年 夢ＦＡＣＴＯＲＹにて「FPの家」を新築し、快適に生活をしている。
玉田氏からのメッセージ
２００１年８月、アクサ生命保険株式会社主催で
「FPの家」大阪支部の会員（工務店）さん約２０社に対し
ライフプランの勉強会を実施したその中に
夢ＦＡＣＴＯＲＹの佐藤夫妻がいらっしゃいました。
それが最初の出逢いです。
勉強会終了直後、佐藤社長からすぐにその場で
ライフプラン導入をしたいとのお申し出があり
９月の完成見学会にて来場者へライフプランの案内のアポイントを頂きました。
当時、佐藤社長に対する私の印象は
革のズボンをはいた”やんちゃそうな社長やな”ということと
”なんと動きの早い行動力のある社長なのか”と言う事でした。
家は「結露するのは当たり前」
「寒さ暑さは辛抱するもの」
「毎朝窓を開けて換気はするもの」という考えであった私です。
銀行に勤務していた時から一戸建てなら「ハウスメーカー」で、との思いでしたが
「FPの家」を知ったとき ”もしもこの家の説明が本当なら、こんなに良い家はない” と
感じたことを記憶しております。
まだ当時は、そのような家が本当にあればよいなぐらいにしか思っておりませんでした。
建築において、まず ”おかね” の面で言いますと
施主の方は予算について、「会社の先輩が○○万円で建てた」とか
「今の家賃程度の住宅ローン返済なら○○万円借りられるし
自己資金○○万円と加え合計が予算」などというのが一般的です。
しかし、この考え方は正しいのでしょうか？
会社の先輩や同僚とは「家に対する考え」や
「家族構成」も違うし「家賃並みの住宅ローンの返済」は
今は良くても子どもの教育費が嵩めばどうするのでしょうか？
あやふやな予算ではなく
将来の資金計画をたてることにより
その方の「家」に掛けることが可能な予算を明確にする事ができます。
それが「ライフプラン」です。
「ライフプラン」は夫婦で参加し会話していただく事により
その夫婦の価値観を引き出す事ができます。
「家を建てる」ことは ”目標” であり ”目的” ではないはずです。
「家を建ててどうしたいのか」
「家を建ててどんな暮らしをしたいのか」
「家を建てる目的は何か？」を確認します。
夫婦の共通の価値観を確認する事で
「豊かな将来のくらし」に向かって一歩踏み出す事が可能になります。
夢ＦＡＣＴＯＲＹさんの施主樣方のライフプランを行って感じた事は
佐藤さんご夫妻がライフプランの必要性を理解して施主様に事前に説明いただいているので
極めてスムーズに勧める事が可能になりました。
取り組み始めた初期の頃は
佐藤さんからの説明がうまく伝わらなかった事もありますが
今では私がライフプランとは・・・の説明をしなくても良いような状態で
お話ができるので助かっています。
また、私自身が「FPの家」に住んでからは
ファイナンシャルプランナーとして中立の立場で ”おかね” の話をするだけでなく
「FPの家」ＯＢとして、FPの家の良さや夢ＦＡＣＴＯＲＹさんの
すべてをお伝えできているのではないかと思います。
「ライフプラン」は高価な買い物をするにあたり
”安心して行動するため” に必要なものです。
ただし、資金面（キャッシュフロー）だけならば
私が行わなくても、今どきはどこの金融機関でもパソコンで１０分少々で作成可能です。
私が行う時は、１回目（ヒアリング）は約３時間
２回目（プラン説明）も約２時間かかります。
これは、先述した ”夫婦で会話していただく” 事により
夫婦の相互理解を強め共通の価値観を認識していただくために必要な時間です。
「ライフプラン」終了時には
より一掃ご夫婦が仲良くなり相互理解が深まることと思います。
夢ＦＡＣＴＯＲＹ佐藤夫妻とのおつきあい６年を振り返ると
初めは「ライフプラン」の作成で施主様
佐藤社長に喜んでいただければ良いと思いスタートしました。
佐藤社長のご紹介で本当に多くの方の「ライフプラン」を作成させていただきました。
「ライフプラン」を作って終わりの方もいらっしゃいますし
住宅ローンの申込手続を一緒にした方や、保険をお任せいただいた方
さらにはそのお任せ頂いた方からご紹介を頂いている方も随分いらっしゃいます。
本当に感謝です。
先輩施主様が実際に住まれて幸せそうなお顔をみているうちに
”なんで我が家は暑いし寒いし結露は酷いし・・・”と日々感じ
とうとう新築の決心をしました。
出逢った当時、”ほんとうにそんな家なら良いな”と思ったことが
本当の話だと知ってからの決心でした。
佐藤社長との関係は、今までの「工務店とFP（ファイナンシャルプランナー）」の関係から
「工務店と施主」の関係に変わりましたが、接し方は全然変わりません。
家づくりに対する熱い思いは本物です。
常に佐藤社長の主語は「お施主様」です。
業界としては、この主語は「施主」よりも
「我が社」が多い中、佐藤社長は必ず「お施主様」が主語で主役です。
これが、私が夢ＦＡＣＴＯＲＹさん、佐藤社長を好きな理由です。
非常に大切な人生計画である「ライフプラン」
出生、教育、結婚、家という家族の大切なイベントは
人生の線路の通過点となります。通過点ながら非常に大切な役割を担っております。
その時に「ライフプラン」を行っている場合には安心してイベントを通過でき
そうでない場合には準備や予測さえもできない不安状況に陥ります。
”安心してくらす”
そのための「ライフプラン」をぜひともご存知ない方には知っていただきたいと思っております。
佐藤社長の願っておられる、ひとりでも多くの方の豊かなくらし
夢の実現に向けて頑張っておられる「FPの家」建築に、私もぜひ同じ気持ちでお力添え致します。
佐藤から一言
家の建築は人生のゴールではなく
人生が全う出来るまでの線路上の駅のひとつです。
当初玉田氏と出逢って「ライフプラン」の話をおうかがいした時
自宅の建築というのは人生の中でのイベントのひとつですよと言われ
なるほどと改めて気づかされたこともありました。
「ライフプラン」を私自身が知るまでは
今でも一般的な金融機関の個人様対象としての融資範囲での逆算等もありました。
建築をして将来も良きレールで走れるならよいのですが
そうでないことにつまづいた時は、大切な家を手放すことにさえなります。
人生でのイベントは、その時も将来も楽しく過ごせる事でなければならない
そのように考え方を切り替えた時から、玉田氏の必要性を大変重視し
現在に至るまで施主様方へ口をすっぱくしてお伝えしてまいりました。
「ライフプラン」を行うという事は、通過点のイベント駅に無事到着し
ご家族がそろって次の駅というイベントに安心して出発できるようお考え下さると幸いです。
施主様方へは、「ご自身の経験がとてもよかったと思われたら
ぜひ知人や同僚へお薦めください」とお伝えしており
気に入って頂ける方が多く
おかげさまでどんどんご紹介が増えております。
誰かに嬉しい何かを伝える事
喜びを次のステップにうまく流していただける方と
出逢っている事にも非常に感謝しております。
また、玉田氏はライフプランアドバイザーであり
当然保険会社に勤務されております。
玉田氏への信頼があり、所属されている会社の「保険」に対する考え方も気に入っています。
万が一のための保険ではありますが
万が一に焦点を当てて不安のための解決策として保険を提案されるのではなく
万が一と全く逆の９９９９を如何に安心して暮らすかということを
非常によくお考えになられていると感じました。
不安をあおり単に保険の勧誘を行うのではなく
そのご家族の希望をいかに叶えるかを
建築などのイベントを含めお考えくださいます。
ご担当頂く施主様へはっきりと保険についてもお話をさせていただいております。
ライフプランと同時に現在の保険についても
玉田氏に拝見していただきます。
建築を前提にした保険に見合っているかどうか？
これは非常に大切なことですので
見合っていなければ提案をお願いしております。
もちろん、見合っていれば「大丈夫ですよ」と安心のお言葉をいただきます。
私の仕事は、建築される施主様に安心を増やす事です。
そして、そのために必要な事は、常にプロを集める事。
そのプロのお一人として
当初から現在、そしてこれからも非常に必要な大切な方が玉田氏です。
現在までご紹介させていただいた方は
企業へお勤めの方、開業医、勤務医、税理士
共働きのご夫婦、専業主婦のご夫婦、公務員
経営者等年齢も多種多様です。
ぜひとも建築において「おかね」の不安をお持ちの方は、一度ご相談をして下さい。
興味をお持ちの方は、「ライフプランについて知りたい」
もしくは「建築と合わせて１度、相談したい」と下記フォームをご利用ください。
お電話での相談も可能です。
０７２−８４３−１４８７までご相談ください。
